どこがお得？5つのネット証券会社のポイントプログラムを徹底比較

よくいただく「どこの証券会社がおすすめですか？」という質問。

ぶっちゃけ銀行の窓口へ行って開設しなければどこでもOKです。

なぜなら、投資信託を購入する上ではネット証券ならどこの証券会社も機能面での違いはないからです。

どの証券会社も100円〜購入できますし、人気のeMAXIS Slimシリーズにも投資できます。

なので、どの証券会社でもよいですが、どこも変わらないからこそ、ポイントの貯まりやすさで選ぶのがおすすめです。

私はお得に投資するため、4つの証券会社で分散して積立投資をしています。

毎月5万円を4つの証券会社に分散して投資しています

証券会社	還元率	還元ポイント
SBI証券	5%	2,500pt
楽天証券	4.5%	2,250pt
楽天証券	0.5%	250pt
auカブコム証券	3%	1,500pt
マネックス証券	1.1%	550pt

本記事では、各社のポイントプログラムを比較表を用いて徹底解説します。

おトクなネット証券会社の選び方：入り口のポイント還元率を重視しよう

ネット証券で投資信託を購入したときにもらえるポイントには2つの種類があります。

• 購入時にもらえるクレカ還元ポイント
• 投資信託保有額に応じてもらえる保有ポイント

ポイントの種類	還元率
購入時の還元	0.3〜5%
保有額に応じて還元	年率0〜0.12%

上記のように、購入時の還元率のほうが圧倒的に高いので、意識すべきは入り口でもらえるポイントです。

私の実例からも、入り口のポイント還元を重視したほうがよいです。

ネット証券5社の購入時のポイント還元率比較表｜無料カードで最大還元はマネックス証券

証券会社	必要クレカ	年会費	携帯	還元率	最大還元額	貯まるポイント	備考
SBI証券	三井住友カード（NL）	無料	–	0.5%	250pt	Vポイント	–
SBI証券	三井住友カードゴールド	5,500円 ※初年度100万利用で永年無料	–	1%	500pt	Vポイント	–
SBI証券	三井住友カードプラチナ	33,000円	–	5%	2,500pt	Vポイント	–
楽天証券	楽天カード	無料	–	0.5%	250pt	楽天ポイント	インデックスファンドの場合
楽天証券	楽天ゴールドカード	2,200円	–	0.75％	375pt	楽天ポイント
楽天証券	楽天プレミアムカード	11,000円	–	1%	500pt	楽天ポイント
マネックス証券	マネックスカード	実質無料	–	1.1%	550pt	マネックスポイント ※d／T／Pontaポイントに交換可能	–
auカブコム証券	auPAYカード	無料	–	1%	500pt	Ponta	–
auカブコム証券	auPAYカード	無料	UQモバイル	3%	1,500pt	Ponta	12ヶ月間 要エントリー ※エントリー終了済み
auカブコム証券	auPAYカード	無料	au	5%	2,500pt	Ponta	12ヶ月間 要エントリー ※エントリー終了済み
UFJ	–	–	–	0.3%	300pt	Ponta	1万の積立ごとに30pt（月10万まで）

auPAYカード×UQモバイル／auはエントリー期間終了しました

年会費無料カードで1.1％還元はマネックス証券

マネックス証券は年会費実質無料のマネックスカードで1.1%還元。

シンプルに高還元を狙いたい人はマネックス証券がおすすめです。

【楽天証券】マネックスカード×FamiPay×楽天ギフトカードなら最大3.5％還元

JCBカード経由、例えばマネックスカードでファミペイチャージすると1%還元が取れます。

月2万までですが、このルートをたどると最大3.5%還元になります。

マネックスカードはマネックス証券を持っている人しか作成できないので、まずはマネックス証券から開設しましょう。

【楽天証券】三井住友カードゴールド修行したい人はauPAY経由で1.5％還元

楽天証券は楽天カードを利用した買付は2022年8月買付分まで1%、以降はインデックス型の投資信託は0.2%、2023年4月から0.5%に変更になりました。

しかし、工夫すると使うクレジットカードの還元率をそのまま受けることができます。

具体的なルートは以下です。

1. auPAYにチャージしてポイントがつくクレジットカード（例：三井住友カードゴールドなら年100万までは1.5%）
2. auPAY
3. auPAYプリペイドカード
4. ApplePayのnanaco
5. 楽天ギフトカード
6. 楽天キャッシュ（2022年8月〜12月は0.5%還元）
7. 楽天証券で投資信託購入

面倒ですが、このルードをたどると①のカードの還元率によりますが、クレジットカードによっては高還元を受けることができます。

・クレカ経由のauPayチャージは2023年4月から月5万が上限
・auPAYプリペイドカードはauID×じぶん銀行か、auID×au／UQモバイル／auひかりを契約していることが条件で、リアルカードの発行が必要なので届くまでに1週間ほどかかります
・ApplePAYのnanacoはアプリをインストールしてすぐに利用できます
・nanacoはセブンイレブンのみで利用できるので、セブンイレブンで楽天ギフトカードを購入する必要があります

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初年度は三井住友カードプラチナプリファード5%還元がおトク

SBI証券で月5万積み立てるときの初年度の損益

年会費：-33,000円
SBI5万積立：30,000円
紹介：10,000円
入会月の3ヶ月後末日までに40万利用：40,000円
(三井住友カードが初めて)新規入会：1,000円
(三井住友カードが初めて)利用額の15％還元：15,000円
——
（全員）+47,000円
（三井住友カードが初めて）＋63,000円

入会月の3ヶ月後末日までに40万利用できる人でSBI証券で積み立てしている人は初年度は絶対作るべきです。

2年目は年会費が高くてペイできないので、キャンペーンがなければ解約したほうがよいでしょう。

既存会員の紹介で入会すると10,000円分のVポイントがもらえます。

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※紹介制度を使って三井住友カードを作成したことのある方は対象外です。
※タップしてからブラウザ遷移はNGです。（同一ブラウザ内で申し込み完了させてください）

ネット証券4社の保有時のポイント還元率比較表｜おトクなのはSBI証券

証券会社	還元率	eMAXIS Slimシリーズの還元率
SBI証券	年率0〜0.25%	0.034〜0.05%
楽天証券	なし ※初めて一定額を超えたときにポイント付与あり	なし
マネックス証券	年率0〜0.08%	0.03%
auカブコム証券	年率0.005〜0.24％	0.005％
UFJ	（50万預けているとき最大で）年率0.12%	0.12%

UFJは特殊で50万保有していると毎月50pt貰える仕組みです。

50万預けているときは年率0.12%で最大還元率となりますが、50万保有していても1000万保有していてももらえるポイントは50ptなので、単純に年率だけで比較しないように注意しましょう。

楽天証券のポイント進呈条件

まとめ：初年度はSBI証券の5%還元を受けるべき。シンプルに高還元を狙いたいならマネックス証券、投資信託を買い集めるならSBI証券がおすすめ

まとめると、重視すべきは購入時もらえるポイントです。

なぜなら、保有額に応じてもらえるポイントより、購入時もらえるポイントのほうが還元率が高いから。

よって、今もっともおトクなネット証券会社は購入時も保有時も最大還元が取れるSBI証券。